Por Raphael Saavedra

Jornalista, produtor de conteúdo e apaixonado por todo o tipo de informação.

Publicado em 09/04/2018. | Atualizado em 09/01/2020


Não sabe como investir dinheiro? Conheça as nossas dicas e aumente o seu patrimônio sem correr riscos!

Sabe aquelas metas que você traçou no início do ano, mas está com dificuldade para cumprir? Todo mês fica aquela dúvida se o dinheiro será suficiente para pagar as contas e é praticamente impossível que sobre algo para guardar. Chegou a hora de mudar isso! O primeiro passo é saber como investir dinheiro.O mercado financeiro oferece opções para todos os perfis, inclusive para aqueles que não têm muito capital disponível. A grande dica é conhecer melhor os produtos existentes, principalmente os de renda fixa, para aumentar o seu patrimônio e buscar um padrão de vida mais tranquilo.Para você dar os seus primeiros passos como investidor, preparamos um guia com informações relevantes sobre essa atividade. Continue a leitura e aproveite!Por que você deve investir seu dinheiro?Quando você era criança e recebia conselhos de educação financeira dos seus pais, uma das coisas mais comuns era ouvir sobre a necessidade de poupar dinheiro. A explicação era simples: se você guardasse uma parte da sua mesada, poderia comprar algo legal, como um brinquedo ou um tênis.Investir é o passo seguinte. Infelizmente, nosso país não tem uma cultura de investimentos e a falta de conhecimento da população cria problemas financeiros e explica o oligopólio dos grandes bancos. A boa notícia é que, com o desenvolvimento da tecnologia, novas soluções surgiram para diversificar as opções.O desconhecimento é o principal motivo para as pessoas evitarem os investimentos. Muitas acreditam que essa atividade tem alto risco e que é mais seguro deixar o dinheiro na poupança. Só que outras épocas, como o confisco, ensinaram que nenhum tipo de investimento é 100% garantido.Produtos como os títulos do Tesouro Direto e os CDBs de bancos têm risco similar e contam com a garantia do governo e do FGC (em até R$ 1 milhão), respectivamente. Esse é o primeiro motivo para você abrir a cabeça para o mercado financeiro.Além disso, investir significa se aproximar dos seus sonhos. Ao contrário do dinheiro parado na carteira, o que você aplica funciona como um empréstimo para a instituição, que em troca oferece uma remuneração. Assim, quanto mais você investe, maior fica o seu patrimônio.Se o seu objetivo é comprar uma casa própria daqui a 10 anos, você tem tempo hábil para começar a juntar esse capital e, com as aplicações financeiras, multiplicá-lo até bater a meta. A outra opção é pegar um financiamento com os bancos, o que cria uma dívida que deverá ser paga por muitos anos.Em resumo, o investimento permite que você dependa menos das condições da economia brasileira, já que, ao construir um patrimônio, você tem condições de manter o seu padrão de vida por algum tempo. Para completar, ele aproxima você dos seus sonhos sem fazer loucuras.
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O que você precisa saber antes de começar a investir?Segundo o Banco Central, 158 milhões de brasileiros investem na poupança. Em um país em que a população tem dificuldade para guardar dinheiro, esse número pode ser visto como um potencial, mas o problema é que existem produtos mais vantajosos e com o mesmo risco.O Tesouro Direto, por exemplo, tem apenas 1 milhão de investidores pessoas físicas. A bolsa de valores, onde são negociadas ações e o risco é maior, também alcançou o mesmo número. Para aproveitar essas oportunidades, é necessário tomar algumas providências, que estão destacadas a seguir. Aprenda sobre investimentosO conhecimento é fundamental para fazer uma gestão eficiente do seu dinheiro. Isso não significa que você precisa ser um expert no assunto para começar a investir, mas é fundamental entender o funcionamento do mercado para aproveitar as melhores oportunidades e minimizar os riscos.Com a internet, ficou mais simples ter acesso a essas informações. Blogs financeiros e canais no YouTube descomplicam os assuntos e ensinam os passos básicos, como criar uma conta em corretora, fazer as primeiras aplicações e tirar dúvidas sobre liquidez e rentabilidade.Depois de algum tempo e com a confiança mais elevada, você será capaz de desenvolver as suas próprias estratégias e pode explorar mercados mais arriscados. Porém, com um planejamento bem definido, é possível aplicar o seu patrimônio desde o primeiro dia em produtos de renda fixa, que são mais seguros.Conheça seu perfil de investidorEm qualquer tipo de investimento, há uma regra simples: quanto maior o risco, maior o potencial de retorno. Por isso, você deve definir quanto está disposto a arriscar para maximizar os seus ganhos, o que também pode significar uma diminuição no seu patrimônio se as coisas não saírem como o planejado.Ao abrir uma conta em qualquer instituição financeira, você deve fazer o seu perfil de investidor. Esse documento contém perguntas que avaliam a sua aversão ao risco, prazo das aplicações e objetivos do investimento. Com as respostas, há três possibilidades: conservador, moderado e arrojado.Conservador: não quer surpresas desagradáveis, por isso, procura investimentos de baixíssimo risco, que rendem pouco acima da Selic (taxa de juros básica). Exemplos: Tesouro Direto, CDBs e fundos conservadores.Moderado: busca opções que ofereçam um retorno maior do que a Selic, mas evita as grandes variações, como ocorre na bolsa de valores. Exemplos: fundos moderados e contratos futuros.Arrojado: está disposto a correr riscos para potencializar os seus ganhos, por isso, aloca mais de 50% dos seus recursos em renda variável. Exemplos: ações, câmbio e fundos agressivos.Aproveite para conferir outros conteúdos sobre Finanças Pessoais! 💰 • Como reduzir gastos: 5 dicas para sair do vermelho! • Como ficar rico: 10 dicas práticas para enriquecer rápido! • O que é Volatilidade? Entenda como funciona no mercado financeiro • O que é Bitcoin? O guia básico sobre como investir em bitcoins • O que é investimento? Tudo que você precisa saber para começarDefina seus objetivosUma das classificações de investimento é o tempo da aplicação: curto, médio e longo prazo. O ideal é que você diversifique os prazos de vencimento para sofrer menos com mudanças na economia, cortes na taxa de juros e outros fatores. Para fazer esse planejamento, é necessário definir os seus objetivos financeiros.Se o seu sonho é fazer uma viagem para a Europa no próximo ano, calcule o valor necessário e quanto você precisa juntar por mês. Com isso, basta buscar as aplicações com vencimento em 365 dias, que paguem acima de 7% ao ano — isto é, acima da taxa Selic, que em 2019 está em 6,5% —, que o objetivo será cumprido com mais facilidade.Por outro lado, você deve pensar em investimentos para o futuro, como ter uma aposentadoria mais tranquila. O importante é que esses objetivos sejam mensuráveis, ou seja, defina o valor que você pretende resgatar e acompanhar para saber se eles estão no caminho certo.Quais são as melhores opções para iniciantes?Agora que você entendeu a importância de ser um investidor, o próximo passo é conhecer os melhores produtos para começar. A dica é aproveitar a renda fixa, que tem baixíssimo risco e oferece uma boa remuneração se houver um planejamento de curto e longo prazo.Quanto mais longo for o vencimento, maior será a taxa de retorno, já que o dinheiro ficará mais tempo disponível para a instituição. Por isso, é importante destinar uma parte para os próximos meses e anos com objetivos próximos e a outra parte para o futuro (acima de 5 anos), com metas maiores e mais caras.Existem alguns tipos de aplicação que são mais fáceis de começar e têm boa rentabilidade se as oportunidades forem aproveitadas. Conheça melhor esses investimentos!Tesouro Direto: programa do governo para pagar a dívida pública com a emissão de títulos em troca de uma remuneração acordada.CDB: o Certificado de Depósito Bancário funciona de forma similar ao Tesouro, mas com títulos privados. Seu vencimento pode variar entre 30 dias e 10 anos.LCI e LCA: esses títulos são direcionados para objetivos específicos: fomentar o mercado imobiliário e o agronegócio. Sua rentabilidade é menor, mas não tem incidência de IR.Fundos de renda fixa: os fundos são gerenciados por um profissional, que faz a escolha dos melhores produtos. Os de renda fixa têm o objetivo de ultrapassar o rendimento do CDI (que é próximo à Selic) sem correr riscos.Se você quer dar os primeiros passos na renda variável, a dica é comprar cotas de fundos de ação ou multimercados, em que existe uma diversificação dos produtos. A bolsa de valores é muito volátil, então, é necessário conhecimento para conseguir bons resultados e aumentar a sua renda.Como começar a investir?Como dissemos anteriormente, os investimentos são feitos por meio das instituições financeiras, ou seja, é necessário abrir uma conta. Os bancos tradicionais oferecem essa opção na sua cartela de serviços, mas a dica é buscar as soluções digitais, que cobram taxas menores e têm mais ativos disponíveis.Com a conta aberta em uma corretora, você deve transferir o dinheiro por meio de um TED e esperar a confirmação — esse processo pode levar alguns dias úteis. Depois, basta acessar as opções, verificar as condições (prazo, taxa e rentabilidade) e confirmar a aplicação. É possível acompanhar a evolução do patrimônio pelo site ou pelo aplicativo.Abaixo, confira algumas dicas para você ter um início mais fácil nessa caminhada!Pouco dinheiro para começarA quantidade de dinheiro que você tem disponível não é um fator relevante para explorar esse mercado. Muitas pessoas pensam que, por sobrar pouco no fim do mês, não têm condições de aumentar o seu patrimônio por meio de investimentos. No entanto, saiba que é possível começar com qualquer quantia (R$ 50 ou R$ 100, por exemplo).A mágica está na combinação de persistência e juros compostos. Se você aplicar R$ 100 hoje no Tesouro Selic, terá R$ 106,05 depois de 12 meses. Por outro lado, se você depositar R$ 100 todos os meses, esse valor salta para R$ 1.233,68 — os ganhos aumentarão em R$ 27,63. Nada mal, né?A partir do momento em que você organizar a sua renda e começar a destinar uma parte dela para os investimentos, esses números serão cada vez maiores. Com a sua ascensão profissional, o seu salário mensal crescerá e você poderá aproveitar uma vida mais confortável no futuro. Além disso, é possível pensar em formas de ganhar dinheiro extra para potencializar ainda mais as suas aplicações e antecipar a conquista dos seus objetivos.Tesouro Direto e a vantagem da renda fixaO Tesouro Direto é considerado por especialistas o investimento mais seguro do mercado — mesmo com a poupança na lista. Esse programa foi criado pelo Governo Federal e funciona como um empréstimo para pagar a dívida pública ou financiar atividades. Em troca, o investidor recebe a quantia no vencimento acrescida da taxa de juros definida.A principal vantagem do Tesouro é a aplicação inicial baixa — é possível investir a partir de R$ 30. Os títulos são bem diversos e funcionam de três formas: prefixado (taxa definida na compra), pós-fixado (segue algum indicador, como a inflação) e o Tesouro Selic, que é atrelado à taxa de juros e pode ser retirado a qualquer momento.Aplicar o seu dinheiro no programa é simples: você deve ter uma conta em uma instituição financeira e dinheiro disponível para investir. O próximo passo é acessar a lista de títulos e escolher aquele que mais se aproxima do seu objetivo. Mas cuidado: se você tirar o dinheiro antes do vencimento, pode perder dinheiro.Fundos de ações são ideais para conhecer a renda variávelOperar na bolsa sem ter conhecimentos específicos do mercado financeiro não é recomendado, já que as chances de perder patrimônio são grandes. Porém, você pode investir em renda variável por meio dos fundos, o que simplifica a operação e dispensa a compra diretamente com uma empresa.O fundo de investimentos funciona por meio de cotas, que são administradas pelo gestor. Esse profissional é responsável por investir todo o dinheiro em ativos da sua escolha, que sigam os objetivos definidos anteriormente. Um fundo de ações, por exemplo, deve ter 67% do valor alocado nesse tipo de papel.Para participar de um fundo, você deve acessar o site da corretora e buscar as opções existentes. Em geral, há uma aplicação mínima e uma taxa de administração, que é o valor cobrado para remunerar o trabalho do gestor. Lembre-se de que os fundos de ações contêm riscos, ou seja, não coloque todo o seu patrimônio neles.Agora que você já sabe como investir dinheiro, o passo final é realizar um planejamento financeiro para guardar uma parte da sua renda mensal e aplicar em produtos de renda fixa ou fundos. Com a experiência, você pode explorar o mercado de ações e aumentar o seu patrimônio para viver melhor.Uma das formas mais eficientes de gerir o seu dinheiro é registrar todos os gastos. 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