Por Mateus Pimenta

Redator e revisor web, leitor profissional e aspirante a Jedi consular.

Publicado em 16/11/2020. | Atualizado em 03/11/2020


Muita gente gostaria de saber como criar o hábito de poupar. É preciso separar as finanças pessoais e as do negócio, controlar os gastos, definir objetivos e metas, entre outras coisas. Isso exige esforço, mas o resultado compensa, já que é ótimo ter dinheiro para guardar.

Criar bons hábitos não é fácil, mas, quando os desenvolvemos, dá uma satisfação imensa olhar para trás e ver o quanto evoluímos. É assim, por exemplo, com alimentação, atividades físicas e gerenciamento do tempo.

Mesmo que não sejamos exemplares nessas áreas, sabemos bem o que precisamos fazer. O problema é que desenvolver um hábito leva tempo e requer muito esforço e determinação, e isso não é diferente quando se trata de administrar o dinheiro.

Quando cuidamos bem do nosso dinheiro, conseguimos pagar todas as contas em dia e ainda fazemos sobrar um valor para passar o mês com tranquilidade. Isso sem falar na capacidade de poupar para contar com uma reserva de emergência.

Quer aprender a guardar dinheiro? Então continue lendo e veja como criar o hábito de poupar!

1. Controle seus gastos

Se você quer criar o hábito de poupar, primeiro é preciso ter em mente que isso é diferente de economizar. Quer ver um exemplo?

Vamos supor que você costume gastar R$1.000 por mês com supermercado. Depois de conversar com a família, essa despesa cai para R$800. É uma economia de R$200!

Aí você pega esse dinheiro e paga a primeira parcela de uma televisão nova. A princípio, houve uma economia, mas o dinheiro não foi poupado.

Vemos que, quando economizamos, devemos ter em mente que é preciso poupar. Assim, você vai ter dinheiro para lidar com imprevistos e para alcançar seus objetivos, como comprar um carro, fazer uma viagem ou se aposentar.

Para isso, é essencial controlar seus gastos. Liste todas as suas despesas e faça um acompanhamento no próximo mês para ver se você está gastando de acordo com as projeções. Então, comece a procurar oportunidades de economizar para poupar.

Inclusive, o dinheiro que será poupado deve ser encarado como uma conta a ser paga assim que o seu pagamento cai. Isso nos leva à próxima dica.

2. Separe as finanças particulares e as do seu negócio

Freelancers estão acostumados a receber pagamentos de clientes no decorrer do mês. Por isso, pode parecer estranho quando se fala em separar parte do pagamento para a poupança. Afinal, se um depósito que recebemos não é tão alto, ele pode ser suficiente apenas para pagar uma conta.

No entanto, tente enxergar as coisas de uma maneira diferente. Imagine que você tenha uma conta bancária específica só para receber os pagamentos dos clientes. Esses valores vão se acumulando no decorrer do mês e, no final, você transfere um pagamento único para a sua conta particular.

Quando esse valor acumulado cai na sua conta, é mais fácil ter uma visão das suas finanças para o mês. Você paga todas as suas contas, guarda parte do dinheiro e já vê quanto está sobrando para gastar até que chegue o próximo pagamento.

Percebe que separar as finanças pessoais e as do negócio pode ajudar muito a criar o hábito de poupar?

3. Mude sua mentalidade

A mudança de mentalidade envolve, por exemplo, parar de comprar por impulso. Quando tiver vontade de gastar com alguma coisa, reflita primeiro se você realmente precisa daquilo.

Não compre apenas porque o produto está em promoção ou porque a loja diz que ele está acabando. O item precisa ser útil para você. E tome cuidado para não se enganar, procurando motivos para fazer a compra, sendo que, na verdade, existem razões para você não comprar aquilo.

Ainda com respeito à mentalidade, tenha em mente que, para criar o hábito de poupar, é importante guardar algum dinheiro todo mês, não importa o valor.

É verdade que guardar R$5 ou R$10 por mês não é muito. Mas vai ajudar você a desenvolver o hábito de poupar. Com o passar do tempo, aumente o valor.

4. Tenha objetivos e metas

Apenas decidir guardar dinheiro pode não ser suficiente para você conseguir fazer isso. O melhor é definir objetivos.

Por exemplo, você quer montar uma reserva de emergência? Quem sabe fazer uma viagem inesquecível ou comprar um carro? Em seguida, defina metas. Quanto vai ser preciso poupar por mês? Uns R$200? R$400? R$500?

Sua meta será guardar esse valor regularmente. A cada mês, você estará mais perto de atingir seu objetivo, e isso servirá de motivação para continuar.

5. Agende transferências

O agendamento de transferências também pode ajudar você a criar o hábito de poupar. Isso funciona bem para quem tem uma conta bancária extra só para guardar dinheiro.

Aliás, não é difícil termos uma conta extra, já que, nos bancos digitais, temos a vantagem de evitar muitas taxas, inclusive a de manutenção.

Assim que você tiver definido quanto vai guardar por mês, programe transferências para que seu dinheiro seja enviado para a outra conta automaticamente. Inclusive, o Nubank oferece uma rentabilidade equivalente à de um CDB (Certificado de Depósito Bancário) de bancos médios.

Em outros bancos, para que haja rendimento, é preciso aplicar o dinheiro em algum investimento, como CDBs, LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio). O importante é você se certificar de que seus recursos trabalhem por você em vez de ficarem parados sem rentabilidade.

Comece acumulando uma reserva de emergência. Depois que ela estiver formada, junte dinheiro para atingir seus objetivos.

6. Priorize o pagamento à vista

Muitas pessoas usam o cartão de crédito por não terem dinheiro para comprar à vista. Mas depois que você organizar as suas finanças, terá condições de pagar várias coisas com dinheiro ou no débito.

O bom é que isso ajuda bastante no controle financeiro. Afinal, pagar à vista é um modo de evitar jogar despesas para o próximo mês. Assim, é mais fácil ter condições de poupar dinheiro quando você receber o seu pagamento.

Qualquer pessoa pode criar o hábito de poupar. É claro que não dá para fazer isso de um dia para o outro. Contudo, se você tiver paciência e focar os benefícios e os resultados, vai conseguir atingir seu objetivo de guardar dinheiro todo mês.

Para isso, é fundamental organizar suas finanças. Então baixe nossa planilha de controle financeiro e comece a controlar seu dinheiro agora mesmo!

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